収益物件と住宅ローン: 対比と理解

query_builder 2024/03/12 住宅ローン 収益物件
収益物件と住宅ローンが一体何か、それらの間にはどのような関連性があるのかを理解することは物件投資の初心者にとって首要の課題となります。本記事では、これまでに疑問に思ったこと、だけど答えが見つからなかった全ての読者のために、その結びつきと使用方法を住宅ローンと収益物件購入の観点から詳しく解説します。
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収益物件と住宅ローン: 一般的な考え方

物件投資において収益物件購入と住宅ローンの利用が通常どのように機能するのか、その基本的な概念を解説します。

収益物件とは

収益物件とは、物件投資を行う際に利益を得ることができる不動産のことを指します。具体的には、賃貸アパートやマンション、オフィスビルなどを所有し、家賃や賃料収入によって定期的な収益を得ることができる物件のことを指します。

収益物件は、多くの投資家にとって魅力的な選択肢となっています。なぜなら、住宅ローンを利用して購入することで、比較的少ない初期投資で大きな収益を得る可能性があるからです。また、不動産市場は比較的安定性が高いとされており、長期的に安定した収入を期待することができます。

収益物件の選び方には、いくつかのポイントがあります。まずは、物件の立地条件が重要です。人口の増加や交通の便利さなど、将来的な需要の見込みや賃貸需要の高いエリアを選ぶことが重要です。また、物件の種類や規模についても考慮する必要があります。アパートやマンションなどのマルチテナント型物件や、オフィスビルや商業施設などの単一テナント型物件など、収益物件の種類によって適切な投資戦略が異なります。

さらに、物件の収益性やキャッシュフローの観点でも注意が必要です。物件のキャッシュフローは将来の収益を予測するために重要な指標となります。家賃や賃料収入、運営コストなどを適切に評価し、投資の収益性を見極める必要があります。また、将来的な改修やメンテナンス費用にも注意を払う必要があります。

収益物件を所有することで、定期的な収入を得ることができますが、必ずしもリスクフリーではありません。入居者の問題やメンテナンス費用、市場の変動など、さまざまなリスクが存在します。投資を行う際には、リスク管理の重要性を理解し、適切な対策を講じることが必要です。

収益物件は、住宅ローンを利用して購入することが一般的です。住宅ローンは、物件購入に必要な資金を借り入れるためのローンのことを指します。住宅ローンを利用することで、投資家は比較的少ない自己資金で物件を購入することができます。ただし、借入金の返済には利息が発生するため、利子負担の負担や返済計画の立て方にも注意が必要です。

収益物件とは、将来的な収益を期待する不動産のことです。物件の選び方やキャッシュフローの評価、リスク管理などが重要なポイントです。住宅ローンを利用することで、比較的少ない初期投資で収益物件を購入することができますが、返済計画や利子負担などにも十分な注意が必要です。

住宅ローンとは

住宅ローンとは、不動産を購入する際に利用される融資の一種であり、住宅を購入するために必要な資金を銀行や金融機関から借りることができます。一般的には、長期間(数十年)にわたって返済を行うことが特徴です。

住宅ローンを利用する主な目的は、自己資金の少ない場合でも、住宅を購入できるようにすることです。多くの人々にとって、一括で全額を支払うことは困難ですが、住宅ローンを利用することで、頭金を支払っても残りの購入価格をローンでまかなうことができます。

住宅ローンでは、借入額に対して一定の利息を支払うことが義務付けられます。この利息は、借入期間や金利の条件によって決まります。利率は金融機関やローン商品によって異なるため、比較検討することが重要です。また、返済方法には元利均等方式や元金均等方式などがありますが、元利均等方式が最も一般的です。

住宅ローンを利用する際、借入可能額や返済計画の立て方も重要な要素です。収入や家計の状況、将来の収支予測などを考慮し、借入可能な額を決める必要があります。また、返済計画を立てる際には、収入の変動や将来的な出費なども考慮しなければなりません。計画的な返済を行うことで、将来の負担を軽減することができます。

住宅ローンの利点は、購入した住宅を所有することができる点です。賃貸住宅ではなく、自己所有の住宅で生活することができるため、安定感や自己実現の面で利点があります。また、不動産の価値が上がることで、将来的に資産価値が増加する可能性もあります。

しかし、住宅ローンにはいくつかのリスクも存在します。まず、金利の変動リスクがあります。金利が上昇すれば、返済額も増加しますので、利率の変動に注意が必要です。また、返済の延滞やデフォルト(債務不履行)といったリスクもあります。返済計画をしっかりと立て、返済能力を持って借入をすることが重要です。

住宅ローンは不動産の購入において一般的に利用される融資の方法です。自己資金が少ない場合でも、ローンを活用することで住宅を購入することができます。しかし、利率や返済計画など、様々な要素を考慮する必要があります。適切な条件の住宅ローンを選び、計画的な返済を行うことで、安定的な住宅購入が実現できます。

収益物件購入の利点とリスク

任意の収益物件購入はリスクとリターンがセットになりますが、それぞれについて詳しく見てみましょう。

利点: 安定した収入

収益物件を所有することには、安定した収入を得るという大きな利点があります。これは、物件から得られる家賃や賃料収入によるものです。

収益物件は、家賃を通じて定期的な収入を得ることができます。入居者からの家賃収入は、物件所有者にとっての安定的なキャッシュフローとなります。毎月一定の家賃を受け取ることができれば、将来的な収入を安定させることができます。

さらに、収益物件は長期的な収益をもたらす可能性があります。賃貸需要が高く、入居率が安定している物件であれば、将来的にも安定した収入を期待することができます。需要が高いエリアや魅力的な物件の場合、家賃収入は増加する可能性があります。また、家賃を上げることができれば、収益も増加するでしょう。

収益物件の安定した収入の利点は、将来の不測の事態に備えることができる点にもあります。一時的な収入の減少や収入源の喪失に備えるために、収益物件による収入は非常に頼もしいものです。他の投資や収益源が変動する中でも、収益物件による家賃収入は安定しているため、財政の安定性を確保することができます。

しかし、安定した収入を得るためには、適切に物件を管理し維持する必要があります。入居者の探索や契約管理、修繕やメンテナンスなど、財産マネージャーとしての責任は重大です。適切な管理を怠ると、入居者の問題や故障などが発生し、収入に影響を及ぼす可能性があります。入居者との円滑なコミュニケーションを図り、適切なメンテナンスを行うことが重要です。

収益物件の所有は、安定した収入を得るという大きな利点をもたらします。定期的な家賃や賃料収入を得ることで、収入の安定性を確保することができます。将来的にも安定した収益を期待できるほか、不測の事態に備えることもできます。ただし、適切な物件管理が重要であり、財産マネージャーとしての責任を十分に果たす必要があります。

リスク: 入居者問題と故障

一方、収益物件を所有する際には、入居者問題や故障といったリスクも存在します。これらのリスクに備えておくことが重要です。

まず、入居者問題は収益物件においてよく起こるトラブルの一つです。例えば、家賃の滞納や契約違反、迷惑行為などが問題となることがあります。入居者とのトラブルが発生すると、家賃収入が途絶える可能性があります。また、入居者の途中解約や入居率の低下も収益に影響を及ぼす可能性があります。このため、入居者選びや契約管理には十分な注意が必要です。

さらに、収益物件では故障やメンテナンス費用もリスクとなります。建物の老朽化や設備の不具合などが発生する可能性があります。これらの問題に迅速に対処しないと、入居者の満足度が低下し、退去の原因となる可能性があります。また、修繕やメンテナンスにかかる費用も予想外の負担となります。これらの適切なメンテナンスや修繕にはコストや時間がかかるため、事前に計画的な予算とスケジュールを立てておく必要があります。

収益物件を所有する際には、入居者問題や故障といったリスクに備えることが重要です。入居者トラブルは家賃収入に影響を及ぼす可能性があるため、入居者の選定や契約管理に十分な注意を払う必要があります。また、故障やメンテナンス費用にも備えておくことが重要です。建物の老朽化や設備の不具合が発生する可能性があるため、迅速かつ適切な対応が必要です。予算とスケジュールに余裕を持たせて、計画的なメンテナンスや修繕を行うことが重要です。

リスクの発生を最小限に抑えるためには、入居者とのコミュニケーションを大切にし、法的な問題にも適切に対処することが不可欠です。物件の管理を専門家に委託することや、適切な保険に加入することも検討してください。これらの対策を講じることで、リスクを最小限に抑えながら安定した収益を得ることができます。

住宅ローンの利点とリスク

住宅ローンは大規模な物件購入の機会を提供してくれますが、それにはリスクも伴います。

利点: 大きな買い物が可能

住宅ローンを利用することで、収益物件を含む大規模な物件購入が可能となります。これにより、大きな買い物を実現する利点があります。

住宅ローンを活用することで、一括で全額を支払わなくても物件を購入できます。つまり、比較的少ない自己資金で大きな投資を行うことができます。物件の購入価格が高額であっても、低金利のローンを利用することで借入金額を分割して返済することができます。これにより、投資のハードルを下げ、資産形成や収益増大の可能性を広げることができます。

また、大規模な物件購入は将来的に大きなリターンを期待することができます。物件の価値が上昇していくと、売却時に高い利益を得ることができる可能性があります。例えば、発展中のエリアや需要が高まっている地域に物件を購入すると、将来的に不動産価格が上昇し、その差額を利益として得ることができるでしょう。住宅ローンを通じて大規模な物件を購入することで、将来的な成果を期待し、資産価値の増大を図ることができます。

ただし、大きな買い物を行う際にはリスクも存在します。収益物件の場合、入居者の問題や故障といったリスクや責任も負わなければなりません。また、住宅ローンの返済には利子が発生するため、返済計画をしっかりと立て、将来の金利上昇や返済計画の変更に対応できる余裕を持つことが重要です。十分な検討と計画を行い、適切なリスク管理をしながら大きな買い物を行うことが必要です。

住宅ローンを利用することで、収益物件を含む大規模な物件購入が可能となり、大きな買い物を実現する利点があります。少ない自己資金で投資ができるため、資産形成や収益増大の可能性が広がります。また、将来的な価値の上昇によるリターンを期待することもできます。しかし、リスクも存在するため、入居者問題や故障への対応、返済計画の適切な立て方などには十分な注意が必要です。適切なリスク管理を行いながら、大きな買い物を成功させることが肝要です。

リスク: 利息とデフォルト

一方、住宅ローンを利用する際には利息負担とデフォルトといったリスクも存在します。これらのリスクには注意が必要です。

まず、住宅ローンでは借入金に対して利息が発生します。これによって、返済時に元本に加えて支払わなければならない金額が増えます。利息負担は月々の返済額に影響を及ぼし、返済期間中の総返済額も増加します。金利は市場の変動や金融機関の政策によって変動するため、将来的な金利上昇による返済負担増加のリスクもあります。計画的な返済を行い、金利の変動に備えることが重要です。

また、デフォルトというリスクもあります。住宅ローンの返済に困難を感じた場合、支払いの滞納や債務不履行となる可能性があります。これによって信用情報への影響や法的な問題が生じる可能性があります。デフォルトは資金調達としてのリスクだけでなく、信用度や将来の融資への影響も考慮しなければなりません。返済能力を正確に評価し、返済計画を立てることが重要です。

リスクを回避するためには、返済能力を十分に評価し、将来的な金利上昇や生活変動に備えることが重要です。また、返済困難になった場合に備えて、福利厚生や保険の利用、資産の分散化などの対策も検討すべきです。リスクに備えることで、将来の不測の事態に対応し、返済負担を軽減することができます。

住宅ローンを利用した場合、利息負担とデフォルトといったリスクが存在します。返済金額に加えて支払うこととなる利息は返済負担を増やし、金利の変動によって返済額が変動する可能性もあります。また、デフォルトによって信用情報や法的な問題が生じるリスクもあります。リスクを把握し、計画的な返済を行うことが重要です。

利率の変動リスクに備えるためには固定金利の選択や利率上昇への耐性を計画に組み込むことが重要です。また、デフォルトリスクを軽減するためには返済能力の正確な評価や備えあれば憂いなしの対策が必要です。返済計画と予算管理の重要性を認識し、リスクヘッジを行うことで、住宅ローン利用のリスクを最小限に抑えることができます。

収益物件と住宅ローンの関連性

-使い方次第で収益物件と住宅ローンは相互に影響を及ぼし合います。その関連性について見ていきましょう。

住宅ローンで収益物件を購入

多くの物件オーナーは収益物件を購入する際に住宅ローンを利用します。これにはいくつかの理由とメリットがあります。

まず、住宅ローンを利用することで、収益物件の購入に必要な資金を借り入れることができます。自己資金が少ない場合でも、住宅ローンを活用することで物件の購入が可能となります。少ない初期投資で収益物件を手に入れることができるため、資産形成や投資の可能性を広げることができます。

また、住宅ローンの利息は、購入した収益物件から得られる家賃収入を上回る可能性があります。つまり、住宅ローンの支払いを家賃収入でまかなうことができるため、現金フローを確保することができます。これによって、ローンの返済や将来的な収益の増大が期待できます。

さらに、住宅ローンでは長期の返済計画が組まれるため、収益物件の長期的な収益を見込むことができます。購入した収益物件が安定的なキャッシュフローを生む場合、家賃収入がローンの返済に充てられるため、将来的にはローンが完済し、完全な収益を享受することができるでしょう。

ただし、住宅ローンを利用して収益物件を購入する際には慎重な計画とリスク評価が必要です。収益物件の選定や物件の管理、ローンの返済計画など、様々な要素を考慮しなければなりません。また、購入した物件が予想外の問題やリスクに直面する可能性もあるため、リスク管理のための適切な対策も必要です。

住宅ローンを活用して収益物件を購入することで、少ない初期投資で大きな資産を手に入れることができます。家賃収入を利用してローンの返済を行うことで、現金フローの確保や将来的な収益の増大が期待できます。しかし、慎重な計画とリスク管理が必要です。適切な物件選定や管理、ローンの返済計画を行うことで、収益物件投資の成功を図ることができます。

収益物件を売却してローンを返済

収益物件を所有している場合、将来的には物件を売却して住宅ローンを完済する選択肢もあります。これによって、ローンの返済を終えることや資産の売却に伴う利益を得ることができます。

収益物件の売却によってローンを完済するメリットの一つは、資金負担の軽減です。住宅ローンの返済は長期間にわたって行われるため、完済までには多額の支払いが必要です。しかし、収益物件を売却しローンを一括で返済することで、返済期間を短縮し、負担を軽減することができます。

また、収益物件の売却に伴う利益を得ることも可能です。物件の価値が上昇している場合、売却時に高い利益を得ることができます。不動産市場の状況や需要の変動によって物件の価格が上昇することがありますので、時期を見極めて売却することで、資産の価値を最大限に活かすことができます。

しかし、収益物件を売却してローンを完済する際には慎重な判断が必要です。売却時の市場状況や需要の変動、物件の評価などを考慮する必要があります。物件の売却には手数料や税金がかかる場合もありますので、これらの費用を考慮に入れることも重要です。また、収益物件を売却することで将来的な収入源が減少する可能性もあるため、収益の安定性や将来の資金計画を見極める必要があります。

収益物件を売却して住宅ローンを完済することは、ローンの負担軽減や利益の得られるメリットがあります。一括返済によって負担を減らし、ローンに伴う利子負担を軽減することができます。また、売却に伴う利益を得ることもできるため、資産の価値を最大限に活かすことができます。ただし、売却のタイミングや市場状況を見極めることが重要であり、将来の収益や資金計画を考慮に入れた判断をする必要があります。

収益物件の選び方

収益物件購入に当たって、どのようなプロパティを選べば良いのかの基準について解説します。

エリアと物件タイプ

収益物件を選ぶ際には、エリアと物件タイプの選択が重要です。エリアと物件タイプは、収益物件の将来性や収益性に直結する要素です。

まず、エリアの選択は将来性を左右します。人口の増加や経済成長が見込まれるエリアでは、需要が高まる可能性があります。また、交通の便やインフラ、学校など周辺環境も重要な要素です。将来的な需要や市場動向を分析し、需要の高いエリアを選ぶことが重要です。

次に、物件タイプの選択も重要です。アパートやマンションのようなマルチテナント型物件や、オフィスビルや商業施設のような単一テナント型物件など、様々な種類の収益物件が存在します。物件タイプによっても需要や収益性が異なるため、投資戦略や目的に応じて適切な物件タイプを選ぶことが重要です。

エリアと物件タイプの選び方には、いくつかのポイントがあります。まずは市場調査を行い、将来の需要や成長見込みを分析することが重要です。また、周辺環境やインフラの整備状況も注目すべきです。さらに、物件タイプによっては管理やメンテナンスにかかる負担やコストも異なるため、それらも考慮に入れる必要があります。

エリアと物件タイプの選択は、収益物件の将来的な収益性を左右する重要な要素です。需要の高いエリアや適切な物件タイプを選ぶことで、収入の安定性や成長性を追求することができます。市場調査や周辺環境、物件の管理やメンテナンスなどを慎重に考慮し、将来の成果を見据えた選択を行いましょう。

価格と利益

収益物件を選ぶ際には、物件価格と期待利益のバランスも重要なポイントです。

まず、物件価格は投資家にとっての初期費用です。収益物件の価格は、エリアや物件の特徴、需要と供給のバランスなどによって異なります。価格が高額であれば、初期投資も増加し、返済やキャッシュフローの確保にも影響を与える可能性があります。適切な価格設定が重要であり、予算や投資目的に合わせた物件価格を選ぶことが必要です。

一方、期待利益は収益物件に投資することで得られる利益の見込みです。物件の将来的な家賃や賃料収入、物件価値の上昇などを考慮し、期待される収益を評価する必要があります。投資の目的や投資期間に合わせて、期待される利益を見極めることが重要です。利益の見込みが高い物件を選ぶことで、収益を最大化することができます。

物件価格と期待利益のバランスは、収益物件選びの重要な要素です。高額な物件価格が高い利益をもたらすとは限りませんし、逆に安価な物件も十分な利益を上げることができる場合があります。投資目的や予算に合わせて、理想的なバランスを見つけることが重要です。事前のリサーチや分析を行い、物件価格と期待利益を考慮した上で、収益性の高い物件を選びましょう。

住宅ローンの選び方

一方、最適な住宅ローンを選ぶためのアドバイスも提供します。

利率と条件

住宅ローンを選ぶ際には、利率と条件が重要な要素です。

まず、利率は住宅ローンにおいて重要な指標です。利率が低いほど、返済額が減少し、利益の確保や負担の軽減につながります。ただし、利率は金融機関やローン商品によって異なるため、比較検討することが必要です。さらに、固定金利や変動金利などの利率条件も考慮に入れるべきです。将来の金利の動向を予測したり、返済能力に合わせて適切な利率条件を選ぶことが重要です。

また、住宅ローンの条件も比較検討する必要があります。返済期間や返済方法、繰り上げ返済や借換えの可否など、ローンごとに異なる条件が設定されています。返済計画や将来の収入見込みに合わせて、条件を適切に選ぶことが重要です。また、借入額や担保要件なども条件として考慮する必要があります。

利率と条件は、住宅ローン選びにおいて重要な要素です。低い利率と適切な条件のローンを選ぶことで、返済負担を軽減し、収益性を最大化することが可能です。将来的な金利動向や返済計画、借入額に応じて、最適な利率と条件を選びましょう。複数の金融機関やローン商品を比較検討し、自身の状況に合ったローンを見極めることが重要です。

借入可能額と返済計画

住宅ローンを利用する際には、借入可能額と返済計画を考慮することが重要です。

まず、借入可能額は自身の収入や資産、ローン商品の条件などに基づいて決まります。金融機関は返済能力を重視して借入額を決定するため、正確な収入情報や負債の状況を提出する必要があります。借入可能額を把握することで、返済に負担を感じることなくローンを利用できます。

また、返済計画は将来的な返済能力を見据えて立てる必要があります。返済期間や返済方法、月々の返済額などを検討し、将来的なライフイベントや収入の変動に備えることが重要です。また、繰り上げ返済や返済期間の短縮、ローン借り換えの可能性なども返済計画に組み込むことができます。

借入可能額と返済計画は、将来的なローンの返済負担を見越して計画する重要な要素です。適切な借入可能額を把握し、返済計画を立てることで、将来的な収入変動やライフスタイルの変化に対応できます。返済期間や返済方法を検討する際には、金利の変動や返済額の変化も考慮することが重要です。計画的な返済を行い、返済負担を最小限に抑えながら、ローンを利用し収益物件投資を成功させましょう。

具体的な収益物件と住宅ローンの活用例

実際の収益物件と住宅ローンの活用例を通して、それぞれの使い方と理想的なバランスについて理解を深めましょう。

短期リーシングとローン利用

短期リーシングとローン利用は、収益物件を購入する際の一つの戦略です。

短期リーシングは、購入した収益物件を一時的に賃貸することを目的とした戦略です。一時的な賃貸契約により、物件所有者は収益を得ることができます。短期リーシングは観光地やイベント開催地など人気のあるエリアで効果的であり、ピークシーズンや特定イベント時に高い家賃収入を期待できます。

ローン利用は、収益物件の購入に住宅ローンを活用する戦略です。低金利のローンを利用することで、少ない自己資金で物件を購入し、投資のハードルを下げることができます。

これらの戦略を組み合わせることで、一時的な賃貸収入を得ながらローンの返済も行うことができます。短期リーシングによる家賃収入は、一時的な収益を生み出します。そして、それを活用してローンの返済に充てることで、投資の持続性を確保することができます。

ただし、短期リーシングは需要の変動やシーズンによって収入が大きく変動する可能性があるため、需要の安定性やリスクを考慮することが重要です。また、ローン利用には金利や返済計画の適切な立て方が求められます。計画的な戦略とリスク管理を行いながら、短期リーシングとローン利用を組み合わせてより効果的な収益物件投資を行いましょう。

長期投資と全額購入

長期投資と全額購入は、収益物件を所有する際の別の戦略です。

長期投資は、収益物件を将来的に安定した収益を得るために長期間保有する戦略です。利回りやキャッシュフローが安定し、物件価値の上昇を見込むことができます。この戦略では、家賃収入や資産価値の成長により収益を最大化することを目指します。

一方、全額購入は住宅ローンを利用せずに物件を一括で購入する戦略です。自己資金を全額投入することでローンの負担を回避し、収益の100%を享受することができます。全額購入は返済のストレスや金利負担の心配がないため、収益の確保やリスクの軽減につながります。

ただし、長期投資と全額購入にはリスクが存在します。マーケットの変動やテナントの入れ替わりなどにより、収益が変動する可能性があります。また、全額購入では自由なキャッシュフローが失われる可能性もあります。

投資戦略を選択する際には、自身の目的や優先事項、リスク許容度を考慮する必要があります。適切な判断とリスク管理を行いながら、長期投資や全額購入といった戦略を活用して、収益物件の持続的な成功を追求しましょう。

まとめ

収益物件と住宅ローン、それぞれの特性と活用方法について理解を深め、成功する投資戦略を組み立てることができます。

収益物件と住宅ローンの利用のコツ

収益物件と住宅ローンの利用において、成功するためのコツはいくつかあります。まずは、十分なリサーチと分析が重要です。市場の動向や需要予測、物件の収益性などを考慮して物件を選ぶことが必要です。また、適切な借入可能額と返済計画を立て、自身の収入や将来の負担を考慮に入れることも重要です。さらに、入居者管理やメンテナンスに注意を払い、問題解決能力を高めることも必要です。計画的かつリスクを最小限に抑えながら収益物件と住宅ローンを活用しましょう。

次のステップ

収益物件と住宅ローンを活用するためには、次のステップを踏んで進めることが重要です。まずは、目標を明確にし、収益物件投資の戦略や期待するリターンを明確にすることです。次に、適切な不動産エージェントや専門家のアドバイスを活用し、物件の選定や価格交渉を行いましょう。そして、住宅ローンを選ぶ際には複数の金融機関を比較検討し、金利や条件を確認することが重要です。また、物件の管理や運営には十分な労力や時間を割く必要がありますので、それらを管理する計画を立てて実行しましょう。最後に、投資の成果やリスクを定期的に評価し、必要に応じて戦略や計画の修正を行うことを忘れずに行いましょう。これらのステップを進めることで、収益物件と住宅ローンの活用をより成功に導くことができます。

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